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AIがどのようにしてZ世代を最も金融的に洗練された世代にしているか

人工知能は、全世代が金融リテラシーのギャップを埋めるのを助けています。

大手銀行からフィンテックスタートアップまで、金融サービス業界は人工知能（AI）の力を活用して、Z世代の顧客を引き付け、支援しています。Z世代には1997年から2012年の間に生まれた人々が含まれます。そう、ティーンエイジャーもフィンテック（金融技術）を受け入れています。

AIを活用した金融アプリは、金融業界が顧客サービスを向上させ、コストを最適化し、顧客に価値ある新しい製品を提供する上で重要な役割を果たしています。AIは、Z世代が主に金融機関とコミュニケーションを取る方法であり、AIはチャットボットから不正検出、タスクの自動化まであらゆるものを含んでいます。

「Z世代は完全にデジタルネイティブです」と、インフォシスの北米金融サービス責任者であるデニス・ガダはZDNetに語りました。「彼らにとって、銀行や金融サービスはライフスタイルの延長です... 銀行がデジタルであればあるほど、彼らの信頼度は高まります。」

AIがどのようにしてZ世代の顧客により良いサービスを提供するために活用されているか

Z世代はAlexaやSiriを使って育ちました。会話型AIは彼らにとって自然なものであり、金融機関は顧客が24時間いつでも機能にアクセスできるようにこの技術を導入しています。しかし、会話型AIは基本的なチャットボットを超えて、音声パターンの認識、ツールの特定と推奨、そして回答のためのバックエンドシステムへのアクセスを行います。

キャピタルワンは、2017年に米国の銀行で使用される最初のAI駆動の個人財務ツールを発表しました。それは自然言語のSMSテキストベースのアシスタントで、詐欺監視やサブスクリプションサービスの価格上昇アラートを含む12以上の機能を提供しました。

今日、バンク・オブ・アメリカにはエリカという仮想のファイナンシャルアシスタントがあり、個別のガイダンスを提供できます。顧客は口座残高や取引詳細などの定型情報を取得できるだけでなく、AIツールを通じてより複雑なリクエストにも対応できます。エリカは回答を提供するか、顧客を適切なリソースに案内します。

予測分析は、Z世代が金融サービス業界に期待するもう一つの機能です。Truebillのようなアプリは、複数のアカウントにわたるデータを分析し、支出パターンがオーバードラフト手数料につながる可能性のある変化を示すアラートを提供します。DigitはAI技術を用いて顧客の支出習慣を評価し、費用を予測し、分析に基づいて自動的に一定額を貯蓄します。Personal Capitalは、すべてのアカウントを監視するためのダッシュボードを提供し、AI技術を活用して便利な無料の予算管理およびポートフォリオ管理ツールを提供します。

AIは、Z世代に優しい資金調達モデルをもたらしています。AI駆動のツールは、すでにサブスクリプションプロバイダーとのサービス契約を再交渉しており、すべてのプロセスに加入者を関与させることなく行われています。その加入者は、AI駆動のツールによって回収された節約の一部を共有することを選択できます。

「それらは、Z世代が本当に評価する付加価値サービスの種類です」とガダは説明しました。

コーナーストーンの研究によると、消費者のわずか3分の1が自分の貯蓄努力を最大限に活用していると自信を持っています。AIを活用した貯蓄アプリやツールは、より多くのお金を貯め、より良い財務判断を下したいと考える消費者を惹きつけています。人間と話すのを待つ必要はありません。

AIがZ世代の金融習慣をどのように変えているか

ジョージ・ワシントン大学ビジネススクールとTIAAインスティテュートが委託した調査によると、Z世代は他の世代と比べて最も低い金融リテラシーを持っていることがわかりました。Z世代の回答者のうち、ほとんどの質問に正しく答えたのはわずか43%で、平均の55%と比較されました。この調査には3,035人の回答者が含まれています。

しかし、Z世代は、他のどの世代よりも、その年齢でより経済的に洗練されているかもしれません。コーナーストーンの調査によると、この世代のメンバーの5人に1人はすでに自動貯蓄ツールを使用しています。

2022年1月27日から2月7日までに実施された4,000人の成人を対象としたオンラインのインベストペディア調査によると、

  • Z世代の成人の54%が何らかの投資を行っています。
  • ジェネレーションZの成人のほぼ4分の1が暗号通貨や株式を保有しており（10人に1人はNFTを所有しています）。
  • Z世代は消費と貯蓄に最も自信を持っています。
  • 年収が50,000ドルを超えるZ世代の成人は、50,000ドル未満の収入の人々（39%）よりも、自分の財務知識に自信を持っている可能性が高い（57%）。
  • 3分の1は、税金の支払いや借入・債務管理などの財務管理の基本について初心者の知識を持っていると感じています。

「多くの投資会社がジェネレーションZに焦点を当て、ロボアドバイザー技術を用いて代替案を提供しているのを見ています。ライフスタイルの要件を利用して、彼らはお金を節約するための投資の種類や、どのように貯蓄を自動化できるかを推奨しています」とガダ氏は述べました。

Z世代は成人生活の初期段階にあり、長期的な投資リターンは彼らを金融リテラシーに引き寄せるフックではないかもしれません。しかし、多くのフィンテック企業は、このグループが短期的なライフスタイルの目標（旅行のための貯蓄など）を見据えて貯蓄することを奨励し、AIやツール・サービスのパーソナライズされた推奨を活用して逆算する手助けをしています。

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